ในโลกของการเงินและการลงทุน ความโปร่งใส ความยุติธรรม และความมั่นคงของระบบตลาดถือเป็นหัวใจสำคัญที่ช่วยส่งเสริมความเชื่อมั่นของนักลงทุน และหน่วยงานที่มีบทบาทสำคัญในการดูแลให้ระบบเหล่านี้ดำเนินไปอย่างมีประสิทธิภาพนั่นก็คือ Financial Conduct Authority (FCA) และในบทความนี้จะพาผู้อ่านทำความเข้าใจเกี่ยวกับ FCA ว่าคืออะไร มีหน้าที่และความสำคัญอย่างไร
FCA คือ
FCA มาจาก “Financial Conduct Authority” ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 เมษายน ค.ศ. 2013 (หลังการยุบ FSA: Financial Services Authority) โดยเป็นองค์กรอิสระที่ไม่ขึ้นกับรัฐบาลโดยตรง แต่ได้รับอำนาจผ่านกระทรวงการคลังให้มีบทบาทสำคัญในการควบคุมกำกับดูแลด้านการเงินของประเทศสหราชอาณาจักร (United Kingdom: UK ได้แก่ อังกฤษ, สก็อตแลนด์, เวลส์, ไอร์แลนด์เหนือ) คือ เสมือนเป็นตำรวจทางการเงินที่คุ้มครองผู้บริโภคหรือนักลงทุน ดูแลบริษัทที่ดำเนินธุรกิจทางการเงิน รวมไปถึงโบรกเกอร์, ธนาคารต่างๆ, บริษัทประกันภัย และสถาบันทางการเงินต่างๆ
ถ้าจะเปรียบให้เห็นภาพก็คือ FCA คล้ายกับกลต.บ้านเรา แต่มีขอบเขตกว้างกว่าตรงที่ FCA ดูแลครอบคลุมทั้งตลาดทุน + ตลาดเงิน + สินเชื่อ + ฟินเทค + ประกันบางประเภท แต่กลต.เน้นดูแลตลาดทุน ไม่ดูแลธนาคารและอื่นๆ (อยู่ในอำนาจของ ธปท.)
ในส่วนรายได้ของ FCA นั้น จะมีรายได้มาจากค่าธรรมเนียม: การสมัครขอใบอนุญาต, การเปลี่ยนแปลงการสำหรับกิจกรรมที่ได้รับอนุญาตไปแล้ว, ค่าธรรมเนียมรายปี และค่าธรรมเนียมอื่นๆ
หน้าที่หลักของ FCA
1.) คุ้มครองผู้บริโภค
- เช่น ให้ความคุ้มครองผู้ที่ลงทุนผ่านโบรกเกอร์ที่ FCA รับรอง
- FCA จะคอยตรวจสอบสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อป้องกันการหลอกลวงหรือการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องจากบริษัททางการเงิน
2.) ควบคุมสถาบันการเงิน
- บริษัทที่ต้องการดำเนินธุรกิจด้านการเงินในสหราชอาณาจักรต้องยื่นขอใบอนุญาตจาก FCA
- FCA จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัท เช่น ความพร้อมด้านเงินทุน, ระบบการควบคุมภายในหรือความเสี่ยงต่างๆ
- ออกกฎเกณฑ์ให้สถาบันการเงินปฏิบัติตาม เช่น กำหนดให้สถาบันการเงินหรือบุคคลที่ดำเนินธุรกิจ จำเป็นต้องผ่านข้อกำหนดคุณสมบัติวิชาชีพและต้องมีประสบการณ์ทางวิชาชีพนั้นๆ
3.) ส่งเสริมการแข่งขันที่เป็นธรรม
- สนับสนุนให้เกิดการแข่งขันที่เป็นธรรมในอุตสาหกรรมการเงิน เพื่อให้ผู้บริโภคมีทางเลือกที่หลากหลาย ไม่ถูกผูกขาดเพียงรายใดรายหนึ่ง
4.) รักษาเสถียรภาพของตลาด
- ทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ เช่น SEC (สหรัฐอเมริกา), ESMA (สหภาพยุโรป) และ IOSCO (องค์การกำกับหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ) เพื่อสร้างมาตรฐานร่วมกันในระดับสากล
5.) บังคับใช้กฎหมาย
- FCA มีอำนาจปรับเงิน การเพิกถอนใบอนุญาต ระงับกิจกรรมบางประเภทชั่วคราว หรือการดำเนินคดีในกรณีที่สถาบันการเงินละเมิดกฎระเบียบ
ขั้นตอนการสมัครขอใบอนุญาตจาก FCA
1.) เตรียมเอกสาร
- เช่น แผนธุรกิจ ประเภทบริการทางการเงินที่จะดำเนินการ รายงานทางการเงิน ข้อมูลผู้บริหาร โครงสร้างการบริหารและความเสี่ยง รายละเอียดระบบการปกป้องลูกค้า เป็นต้น
2.) สมัครผ่านเว็บไซต์
- https://connect.fca.org.uk และชำระค่าธรรมเนียม (ขึ้นกับประเภทธุรกิจ)
3.) FCA ตรวจสอบ
- อาจใช้เวลาประมาณ 3-6 เดือน หากไม่ผ่าน สามารถแก้ไขและยื่นใหม่ได้
4.) เมื่อผ่านเงื่อนไข
- บริษัทจะได้รับใบอนุญาตพร้อม Reference Number
FCA มีความสำคัญอย่างไร
บริษัทการเงินใดที่ได้รับใบอนุญาตจาก FCA เสมือนเป็นตรารับประกันความน่าเชื่อถือของบริษัทการเงินนั้นๆ เพราะการขอใบอนุญาตจาก FCA ถือว่ามีความเข้มงวดอย่างมาก
และบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตจาก FCA แล้ว ก็จะต้องผ่านการตรวจสอบและปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่องทุกปี เพื่อรักษาใบอนุญาตไว้ ทั้งการยื่นงบการเงินประจำปีที่ผ่านการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีเพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทมีความมั่นคงทางการเงินและสามารถถอนเงินให้ลูกค้าได้ตามปกติ การนำส่งรายงานแสดงเงินทุนขั้นต่ำ การทำรายงานทบทวนความเสี่ยง สำหรับบริษัทขนาดกลาง–ใหญ่ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น โบรกเกอร์ CFD/Forex ต้องจัดทำแบบทดสอบความยืดหยุ่นทางการเงิน เป็นต้น
อีกตัวอย่างข้อกำหนดบางเรื่องที่เป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนก็คือ หากโบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับของ FCA ล้มละลาย ลูกค้าจะยังได้รับความคุ้มครองจาก FSCS (Financial Services Compensation Scheme) ซึ่งชดเชยได้สูงสุดถึง 85,000 ปอนด์ ซึ่งการคุ้มครองนี้ถือเป็นหนึ่งในจุดแข็งของ FCA ที่ในหลายประเทศไม่มี
ทั้งหมดนี้ ทำให้ผู้บริโภคหรือนักลงทุนมั่นใจได้ว่าบริษัทปฏิบัติต่อทุกคนเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดโดยFCA ซึ่งรับรองความโปร่งใส ความปลอดภัย และความยุติธรรมในการเทรดทั้งหมด
สามารถตรวจสอบบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตจาก FCA ได้ที่ช่องทางนี้
( https://www.fca.org.uk/consumers/fca-firm-checker )
บทสรุป
FCA (Financial Conduct Authority) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักร ที่มีหน้าที่ควบคุม ดูแล และออกใบอนุญาตแก่สถาบันการเงินต่างๆ เพื่อให้การดำเนินธุรกิจเป็นธรรม โปร่งใส และปลอดภัยต่อผู้บริโภค ด้วยมาตรฐานที่เข้มงวดและเป็นที่ยอมรับในระดับสากล FCA จึงมีอิทธิพลสูงสุดในโลกการเงิน และถือเป็นต้นแบบสำคัญของหน่วยงานกำกับดูแลในหลายประเทศ ดังนั้นนักลงทุนที่เลือกเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ที่ได้รับใบอนุญาตจาก FCA ก็น่าจะอุ่นใจกับเงินลงทุนของตัวเองได้มากกว่านั่นเอง
ขอขอบคุณข้อมูลจาก
- https://www.fca.org.uk/